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クレジットカード支払いの傾向とオプション

テクノロジーの進歩と消費者の習慣の変化により、クレジット カード決済は現代のビジネス取引に不可欠な部分となっています。香港金融管理局の最新の統計によると、2022 年の香港のクレジット カード取引総額は 1 兆 2,000 億香港ドルを超え、年率成長率は 8.5% で、非現金決済の急速な成長を示しています。これに関連して、小売業者は重要な選択に直面しています。それとも新しいクレジット カード モバイル デバイス (mPOS) を採用するのでしょうか?この記事では、これら 2 つの長所と短所を詳細に比較し、ビジネス ニーズに最適な選択を行えるようにします。

従来のクレジットカード機の長所と短所

従来のクレジット カード端末は、決済分野のベテランとして、何十年にもわたって加盟店にサービスを提供してきました。このタイプの機器は通常かさばり、固定電話またはネットワーク ケーブルへの接続が必要で、チェックアウト時に固定された場所に設置されます。その最大の利点は安定性と機能的完全性であり、専用通信回線を使用する場合の切断率は 0.1% 未満です。完全な EMV チップ読み取り、NFC 非接触型決済 (Apple Pay など)、磁気ストライプ カード読み取りをサポートします。日次および月次の明細書を自動的に生成できる詳細なレポート システムが組み込まれています。このような機器は、公園やウェルカムなど、香港の大型小売店で一般的に使用されています。

ただし、従来のモデルには大きな制限もあります。各機器の価格は約 2,000 香港ドルから 5,000 香港ドルで、月額回線レンタル料金は 150 香港ドルから 300 香港ドルの範囲です。その体積は通常 20 x 15 x 10 cm であるため、移動が難しく、柔軟な運営を必要とする企業にとっては障壁となります。さらに、申請プロセスは面倒な場合があり、通常、施設のセットアップが完了するまでに 3-5 営業日かかります。

有資格の

• 1日平均取引量が50件以上の実店舗
• 在庫に関する詳細な取引レポートが必要な小売業者
• 決済の安定性が求められる分野(宝飾品、電化製品など)

モバイル クレジット カード マシン (mPOS) の長所と短所:

近年、モバイルPOSは決済技術の分野を変革しています。これらのデバイスは携帯電話のサイズ (約 10x6x2cm) で、Bluetooth またはオーディオ インターフェイス経由でスマート デバイスに接続し、3G/4G または Wi-Fi 経由でデータを送信します。iZettle や Square などの香港市場の消費者ブランドは、月額回線料金なしでわずか 500 香港ドルから 1,000 香港ドルの範囲のエントリー パッケージを提供しています。香港貿易発展局の調査によると、2021 年の香港の小規模加盟店の mPOS 採用率は 37% に達し、前年比 21% 増加しました。

mPOSの最大の利点は、その機動性です。市場のベンダー、配送サービス、さらにはフィットネストレーナーを、支払いたい場所に連れて行くことができます。手数料もより柔軟で、通常、取引ごとに1.5%から2.5%の範囲で、最低支払い額はありません。ただし、モバイルインターネットに依存し、信号が弱いカバードマーケットや展示ホールでは、取引の失敗率が3〜5%にもなる可能性があることに注意してください。機能も比較的簡素化されており、ほとんどのテンプレートは小切手処理やメンバーシップポイントなどの高度な機能をサポートしていません。

• 交通機関で活躍する自営業者(市場職人など)
• フィールドサービス(トリマー、ペットグルーミング)
• 仮設スタンドまたはポップアップストア
• 1日平均取引量が30未満の小規模トレーダー

機能比較

コスト比較

多くの場合、販売者にとってクレジット カード端末を選択する際の重要な要素は、コストの考慮事項です。従来のモデルは 1 回限りの料金が低くなりますが (約 1.2-1.8%)、機器の購入、設置料金、月額固定電話料金をカバーする必要があります。香港の大手銀行を例に考えてみましょう。

• 材料保証金: HKD 3,800 (返金可能)
• セットアップ料金:HKD 500
• 月額料金:HKD 200
• 交易費:Visa/Mastercard 1.5%,銀聯1.2%

対照的に、mPOS は従量課金制モデルで動作します。iZettle Hong Kong を例に考えてみましょう。

• 設置価格: HKD 799
• 月額料金なし
• 取引手数料: 取引ごとに 2.75%
• 契約上の制限なし

セキュリティの比較

支払いのセキュリティは、加盟店と消費者にとって共通の懸念事項です。従来のクレジット カード端末は、PCI DSS レベル 1 の最高のセキュリティ基準を採用しており、HSM ハードウェア暗号化モジュールが装備されており、詐欺率は 0.01% 未満です。香港金融管理局は、すべての端末が EMV チップ技術をサポートしなければならないと規定しており、これによりカード偽造のリスクが大幅に軽減されます。

mPOS は PCI PTS 4.x セキュリティ仕様にも準拠していますが、スマート デバイスに依存しているため、次の点に注意することが重要です。

• ブラウザの代わりに専用アプリを使用して取引する
• システムおよびセキュリティパッチで定期的に更新されます
• 公衆 Wi-Fi を使用して取引を処理しない

選び方

適切なクレジット カード端末を選択するには、次の要素を考慮する必要があります。

取引量

月間取引量が HK$100,000 を超えることは、従来のモデルの手数料が低いという利点を示しています。逆に、mPOS は小規模な取引の場合、よりコスト効率が高くなります。

モバイルのニーズ

飲食サービスや携帯電話プロバイダーなど、モバイル決済の回収が必要なシナリオでは、モバイル POS の携帯性はかけがえのないものです。固定メーターは従来のモデルを好む場合があります。

業界の特徴

高価な製品 (高級品など) の場合は、従来の端末を使用して消費者の信頼を築くことをお勧めします。クリエイティブ マーケットプレイスなどの若いシナリオは、mPOS の現代的なイメージに適しています。

今後の動向

香港の決済市場は機器のない方向に進んでいます。AlipayHK や WeChat Pay などの電子ウォレットは、加盟店がモバイル QR コードを介して直接支払いを受け取るのにすでに役立っており、2022 年には 42% の普及率を記録しています。しかし、クレジット カード端末は、中高額取引や国境を越えた消費などのシナリオでその利点を維持し続けています。注目すべきは「スマート端末」の台頭であり、POS、在庫管理、iPad ベースの Loyverse システムなどの顧客関係システムを統合したオールインワン ソリューションが小規模小売業者の間で注目を集めています。

行動と伝統のバランスをとる

実際には、多くの香港の加盟店はハイブリッド戦略を採用しており、固定カウンターでは従来のクレジット カード端末を使用して大規模な取引を処理し、1-2 mPOS を使用してトラフィックの急増や特別なシナリオを処理します。この組み合わせにより、安定性と運用の柔軟性が確保されます。どの機器を選択する場合でも、ビジネス モデルを評価し、顧客エクスペリエンスと業務効率を最も向上させるソリューションを選択することが重要です。結局のところ、決済の分野では「最適な」デバイスはなく、「最も適切な」オプションしかありません。